理財規(guī)劃師職業(yè)盤點介紹

來 源：未知發(fā)表日期：2012-08-21

　　理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

　　理財規(guī)劃師職業(yè)介紹

　　理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。

　　理財規(guī)劃師工作內(nèi)容

　　在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：

　?。薄⒈匾馁Y產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

　?。?、合理的消費支出。個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標(biāo)。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

　?。?、實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

　?。?、完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。

　　５、合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標(biāo)，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負支出。

　?。丁⒎e累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次。

　?。?、安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標(biāo)。

　?。?、財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。

　　理財規(guī)劃師職業(yè)發(fā)展和前景

　　隨著過去近３０年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，２００６年中國的個人理財市場將增長到５７０億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過１０００億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有２０萬人的缺口，僅北京市就有３萬人以上的缺口。在中國，只有不到１０％的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為５８％。

　　理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)(私人理財顧問)。１９９７年，美國理財師年薪的平均數(shù)是１１萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作６００小時。２００１年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

　　那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是１１萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達２００多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在１０萬到１００萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

　　考試科目

　?。玻埃保蹦昀碡斠?guī)劃師考試新出政策及變動情況

　　２０１１年５月開始，國家理財規(guī)劃師二級、三級考試改為計算機上機考試；

　　三級考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識、專業(yè)能力;均為選擇題。

　　二級考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識、專業(yè)能力、綜合評審（案例分析）；均為選擇題。

　　考試內(nèi)容：

　　共三門（基礎(chǔ)知識、專業(yè)技能、綜合評審）

　　考試時間：

　　理財規(guī)劃師二級：２０１０年５月中旬、１１月中旬

　　理財規(guī)劃師三級：2０１０年５月中旬、１１月中旬

　　成績公布：

　　考試后兩個月內(nèi)

　　證書頒發(fā)時間：

　　成績公布后兩個月內(nèi)

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證的權(quán)威性

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證（ＣｈＦＰ）是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家勞動和社會保障部官方網(wǎng)站――國家職業(yè)資格工作網(wǎng)查詢真?zhèn)巍?/p>

　?。玻埃埃纺辏保苍拢常比?，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動的通知》（國辦發(fā)〔２００７〕７３號），通知指出，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其他的一律停止。”

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證證書的取得

　　１、證書等級

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。

　　目前國家人力資源和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)和理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)一認證工作，高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)試點認證工作。目前國家人力資源和社會保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開展全國獨家試點認證，東方華爾參與主持教材起草培訓(xùn)及相關(guān)工作。

　?。?、考試時間

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證證書必須經(jīng)考試取得，認證考試為全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為５月中旬和１１月中旬，考試地點由各地區(qū)勞動和社會保障部門指定。２０１１年下半年理財規(guī)劃師考試時間：１１月２０日。

　　３、考試科目

　　助理理財規(guī)劃師全國統(tǒng)考科目為：理論知識、實操知識兩門。理財規(guī)劃師全國統(tǒng)考科目為：理論知識、實操知識、綜合評審三門。

　?。?、理財規(guī)劃師考試題型(僅供參考，以實際考試為準(zhǔn))：

　　職業(yè)等級和報考條件

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格分為三級，一級為高級理財規(guī)劃師，二級為中級理財規(guī)劃師，三級為助理理財規(guī)劃師。

　　國家人力資源和社會保障部對報考國家理財規(guī)劃師的考生有嚴格要求，必須符合以下條件。

　　國家高級理財規(guī)劃師(職業(yè)資格一級)：

　　具備以下條件之一

　?。薄⑦B續(xù)從事本職業(yè)工作１９年以上。

　?。?、 具有本科學(xué)歷或者中級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作１３年以上。

　　３、 具有碩士研究生及以上學(xué)歷或者高級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作１０年以上。

　　４、取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作４年以上。

　?。?、取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作３年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師培訓(xùn)達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書。

　　國家理財規(guī)劃師(職業(yè)資格二級)：

　　具備以下條件之一

　?。薄⑦B續(xù)從事本職業(yè)工作１３年以上。

　?。?、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作５年以上。

　　３、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作４年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

　　４、取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作５年以上。

　?。?、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作４年以上。

　　６、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作３年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

　　7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作２年以上。

　　助理理財規(guī)劃師(職業(yè)資格三級)：

　　具備以下條件之一

　?。?、連續(xù)從事本職業(yè)工作６年以上。

　?。?、具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。

　?。?、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。

　?。础⒕哂衅渌麑I(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作１年以上。

　　５、具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

　　相關(guān)專業(yè)：法律、金融、會計、管理類專業(yè)

　　理財規(guī)劃師職業(yè)前景

　　隨著過去近３０年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，２００６年中國的個人理財市場將增長到５７０億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過１０００億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有２０萬人的缺口，僅北京市就有３萬人以上的缺口。在中國，只有不到１０％的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為５８％。

　　理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。１９９７年，美國理財師年薪的平均數(shù)是１１萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作６００小時。２００１年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

　　那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是１１萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達２００多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在１０萬到１００萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

　　個人理財規(guī)劃是理財規(guī)劃工作的重中之重。個人理財規(guī)劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程;對客戶而言，理財規(guī)劃又是一項綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標(biāo)，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標(biāo)進行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個性化的服務(wù)。個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個方面。

　　專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師忠實、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。

　　一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進入了起飛階段。美國的理財規(guī)劃師職業(yè)認證對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用，使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員——理財規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標(biāo)進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務(wù)流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。

　　國內(nèi)現(xiàn)狀

　　改革開放以來，中國ＧＤＰ年均增長達到９.５％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟年均增速的３倍。中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務(wù)增長最快的國家之一。

　　目前，理財規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設(shè)立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應(yīng)的理財服務(wù)。

　　隨著社會的發(fā)展，人們收入水平的提高 ，對于提供個性化的理財專屬服務(wù)需求日益凸現(xiàn)。目前，享受私人服務(wù)的多數(shù)為中產(chǎn)以上的階層，然而，據(jù)網(wǎng)絡(luò)最新數(shù)據(jù)表明，很多普通消費者也逐漸成為了私人理財顧問的服務(wù)人群。目前私人理財顧問主要分布于金融機構(gòu)中主要針對自身金融產(chǎn)品的推廣具有一定的局限性，但是由于客戶的需求越來越高，需要私人理財顧問可以跨機構(gòu)、跨行業(yè)的為客戶量身定做設(shè)計符合自己的理財模式。私人理財顧問的“管家式”服務(wù)，將成為未來私人理財顧問發(fā)展的一大趨勢。同時也需要有獨立于金融機構(gòu)的第三方私人理財服務(wù)機構(gòu)提供跨機構(gòu)跨行業(yè)多個領(lǐng)域全面服務(wù)。

　　鑒于社會對理財規(guī)劃師的強烈需求和理財規(guī)劃師國家標(biāo)準(zhǔn)的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關(guān)專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于２００３年１月２３日開始施行，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。

　　培訓(xùn)對象

　　(1)銀行的個人金融部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和理財專員。

　　(2)證券公司的投資顧問和客戶經(jīng)理。

　　(3)保險公司的培訓(xùn)經(jīng)理、銷售部管理人員、營業(yè)部經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)員。

　　(4)基金公司、投資中介公司銷售經(jīng)理、客戶服務(wù)人員。

　　(5)提供理財咨詢的其他專業(yè)人員，如財務(wù)會計人員等。

　　(6)各行各業(yè)的高級管理人員

　　(7)有志于從事理財規(guī)劃的人員

　　(8)信托投資、房地產(chǎn)、、等相關(guān)人員

　　(9)高校金融、財會、經(jīng)濟、管理類專業(yè)學(xué)生，希望進入金融行業(yè)的學(xué)生。

　　證書查詢

　　證書查詢可在國家理財規(guī)劃師（ＣｈＦＰ）考試網(wǎng)點擊資格證書查詢。

　　頒發(fā)機構(gòu)： 中華人民共和國人力資源和社會保障部

　　證書頒發(fā)時間： 成績公布后兩個月內(nèi)

　　證書遺失處理：因人力資源和社會保障部不受理個人證書補辦，故證書遺失人可將以下材料遞交至相應(yīng)培訓(xùn)機構(gòu)進行證書遺失補辦，具體如下：

　　一、遺失證書者遞交至申請資料文書，說明遺失原由。

　　二、培訓(xùn)機構(gòu)經(jīng)調(diào)查情況屬實，則提供相應(yīng)的證明資料提交國家勞動和社會保障部。補辦成功，另收工本費用：人民幣四元。