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          干銀行已不是金飯碗:薪酬降低大批員工跳槽

          作 者:夏心愉 凌玲 來(lái) 源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)發(fā)表日期:2015-09-17

              電視劇《大宅門(mén)》里頭,奶奶教育孫子說(shuō):“你現(xiàn)在好好努力,以后就能‘干銀行’。”可見(jiàn)多少年以來(lái),在銀行工作都被看作是個(gè)“金飯碗”。但是近兩年來(lái),常聽(tīng)身邊捧著這些“金飯碗”的人抱怨收入不比從前了。相伴著這些抱怨聲的,是傳聞一些銀行開(kāi)始降薪了,不少銀行員工跳槽去互聯(lián)網(wǎng)金融或是自行創(chuàng)業(yè)了。

            干銀行這個(gè)“金飯碗”,現(xiàn)在的含金量到底有多少?賺得究竟是多了還是少了?

            在哪家銀行干賺得多

            先來(lái)看2015年上半年數(shù)據(jù),橫向比較一下,干銀行,哪家強(qiáng)?

            記者選取的財(cái)務(wù)指標(biāo)為“支付職工以及為職工支付的現(xiàn)金”,包括工資、獎(jiǎng)金、津貼、補(bǔ)貼及為職工支付的其他費(fèi)用。需要提示的是,本文計(jì)算的僅是半年報(bào)數(shù)據(jù),但每個(gè)銀行的薪酬發(fā)放和計(jì)提節(jié)奏不同,不排除有銀行下半年薪酬發(fā)放更多。此外,“費(fèi)用薪酬化”等“暗收入”無(wú)法量化,員工人數(shù)計(jì)算包括派遣員工。

            數(shù)據(jù)顯示,人均薪酬水平最高的前三名,分別是中信銀行、寧波銀行、華夏銀行。

            其中,中信銀行和寧波銀行并不出乎意料,從過(guò)往情況來(lái)看,這兩家銀行的人均薪酬水平排位一直較高。華夏銀行早前的人均薪酬情況并不突出,甚至在股份行中排位靠后,但從去年開(kāi)始,其人均薪酬位次有了較快上升。

            先來(lái)說(shuō)說(shuō)拔得頭籌的中信銀行吧。該行分行人事部門(mén)的一名管理層人士給出了其個(gè)人理解的三個(gè)原因。

            第一,和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有關(guān),中信銀行強(qiáng)于批發(fā)類(lèi)業(yè)務(wù),對(duì)公業(yè)務(wù)利潤(rùn)高,員工單產(chǎn)就高。其實(shí)此前浦發(fā)的人均薪酬一直偏高,也和浦發(fā)同樣強(qiáng)于對(duì)公業(yè)務(wù)有關(guān)。第二,是所謂的“歷史原因”,據(jù)稱(chēng)原行長(zhǎng)陳小憲曾向中信集團(tuán)爭(zhēng)取過(guò),中信銀行的人均薪酬增幅盡量不低于人均利潤(rùn)增幅,而這直接帶動(dòng)了2008年前后(那幾年銀行利潤(rùn)較快增長(zhǎng))中信銀行人均薪酬的一波增長(zhǎng),于是“歷史基數(shù)就比較高”。第三,中信銀行報(bào)表里看得見(jiàn)的薪酬數(shù)據(jù)高,是因?yàn)橹行陪y行對(duì)“費(fèi)用”這塊管理得比某些同類(lèi)銀行要緊。有些銀行雖然薪酬這塊并不高,但“費(fèi)用”多,比如支行拉1個(gè)億存款要提30萬(wàn)~40萬(wàn)“費(fèi)用”,而這些“費(fèi)用”很大一部分是通過(guò)各種形式實(shí)際成為了薪酬的一種補(bǔ)給方式。

            今年賺得少了?

            看完了今年上半年的“座次”,下面再來(lái)縱向比較一下。

            從給付員工的現(xiàn)金總量來(lái)看,除了農(nóng)行稍有下降以外,余下的15家銀行今年上半年都在上升,原因是它們的機(jī)構(gòu)和人員擴(kuò)張還在繼續(xù)。但是從人均薪酬來(lái)看,增速似乎有點(diǎn)跟不上人員擴(kuò)張的速度。半數(shù)銀行人均薪酬在今年或從去年開(kāi)始都下降了。一些銀行員工自我感覺(jué)這兩年收入不如從前,不是個(gè)別現(xiàn)象。

            可不要小看了這種人均薪酬的集體下降,這在以往銀行業(yè)黃金上升期中可是看不到的奇景。從人力資源的視角,保持人均薪酬緩步向上幾乎是一個(gè)剛性需求,因?yàn)檫@事關(guān)“士氣”。當(dāng)然,對(duì)個(gè)別業(yè)績(jī)低下的部門(mén)和個(gè)人進(jìn)行調(diào)降除外。

            此外還值得一看的是,當(dāng)三年數(shù)據(jù)放在一起一比,會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行間的進(jìn)退步伐還是存在一定差異的。有業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時(shí)“點(diǎn)撥”稱(chēng),在利潤(rùn)增速下滑的時(shí)期,如果有銀行還把大量資源用以繼續(xù)快速擴(kuò)張,就很可能在薪酬上“節(jié)約”一點(diǎn)。

            也許會(huì)有人說(shuō),算人均有什么意思,那些管理層還不是賺得盆滿缽滿?其實(shí),管理層的日子或許也不如從前了。一來(lái),五大行的高管都被限薪了;二來(lái),一些銀行開(kāi)始了風(fēng)險(xiǎn)薪酬延期支付政策,或擴(kuò)大了延期支付人群的范疇,這些銀行和類(lèi)似浦發(fā)等已有此政策的銀行,風(fēng)險(xiǎn)薪酬部分收入可能會(huì)隨著不良率高企而縮水,很多管理層受到影響。

            比如,中信銀行在2014年年報(bào)中就披露:“本行中高級(jí)管理人員的績(jī)效獎(jiǎng)金實(shí)行延期支付。”其中高級(jí)管理人員涉及的2014年度延期支付薪酬為126.99萬(wàn)元,職工監(jiān)事涉及的2014年度延期支付薪酬為69.81萬(wàn)元。

            說(shuō)到這里,《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者在采訪中還聽(tīng)到一個(gè)頗有意思的事情,某銀行總行信貸部門(mén)的一名中層干部抱怨:“去年開(kāi)始就沒(méi)東北大米吃了。”原來(lái),總行的顯口部門(mén)要職以往會(huì)在過(guò)節(jié)期間收到各個(gè)分行準(zhǔn)備的土特產(chǎn)禮物,但在“八項(xiàng)規(guī)定”之后,這些統(tǒng)統(tǒng)被禁止。

            打開(kāi)銀行薪酬“小黑箱”

            最后,我們從整體上了解一下,銀行薪酬怎么算。說(shuō)真的,銀行薪酬就像個(gè)小黑箱,很難把賬完全算清是因其復(fù)雜性——首先,銀行實(shí)行年薪制;其次,在股權(quán)激勵(lì)尚未完全啟動(dòng)前,薪酬結(jié)構(gòu)包括三大部分:固定薪酬、績(jī)效獎(jiǎng)金、員工福利。

            這里頭,最重要的是“績(jī)效獎(jiǎng)金”部分。做銀行的都知道,自己的收入“不靠固薪靠浮薪”,而浮動(dòng)的績(jī)效獎(jiǎng)金包括每月獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)。這筆錢(qián)怎么拿?每個(gè)銀行的“游戲規(guī)則”差別也較大。共性部分可能是:績(jī)效獎(jiǎng)金的構(gòu)成一般包括本職崗位的績(jī)效薪酬、所屬部門(mén)業(yè)績(jī)完成度的浮動(dòng)績(jī)效薪酬和歸于個(gè)人業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì);每個(gè)部門(mén)根據(jù)自身業(yè)務(wù)要求會(huì)獲得一套考評(píng)指標(biāo),中后臺(tái)或與主要業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的支持性部門(mén)的獎(jiǎng)金則按某種以全行平均數(shù)為參考的方式再計(jì)算。

            銀行是順周期行業(yè),大部分機(jī)構(gòu)遇到了利潤(rùn)增速下滑、不良上升的窘境。也正因此,倚重業(yè)務(wù)表現(xiàn)的“浮薪”部分有所下降已是難免。

            “每個(gè)銀行都有一個(gè)打分機(jī)制,有的是百分制,有的是千分制,每一項(xiàng)指標(biāo)都按銀行戰(zhàn)略中的重要程度計(jì)分。”一名股份制銀行總行管理層人士說(shuō)。在打分中,完成預(yù)期目標(biāo)得該項(xiàng)滿分,超額完成予以加分,若完成不力則扣分,甚至扣完本項(xiàng)基礎(chǔ)分還可倒扣。“比如1000分里‘不良’占200分,不良過(guò)高不代表扣完200分就了事,甚至可以扣400分。”從而大大影響當(dāng)年獎(jiǎng)金。

            其次是“員工福利”部分。這部分包括適合于崗位級(jí)別的培訓(xùn)、保健、攜家屬旅行等,或是到一定崗位級(jí)別就有的所謂“誤餐費(fèi)”報(bào)銷(xiāo)額度,以各種名義發(fā)的購(gòu)物卡等不納稅貨幣化收入。在“八項(xiàng)規(guī)定”嚴(yán)格推行之后,大多數(shù)銀行人士表示,“員工福利”項(xiàng)目不少被取消了。

            此外還有前文所提及的“費(fèi)用”類(lèi)收入。“費(fèi)用”本是用作支行營(yíng)銷(xiāo)的,但操作中卻成了員工的變相收入。一些攬儲(chǔ)高手,曾經(jīng)靠著這部分收入過(guò)得頗為滋潤(rùn)。但是,在這兩年,一方面存貸業(yè)務(wù)沒(méi)有從前那么好做了,另一方面,如今銀行們對(duì)“費(fèi)用薪酬化”的管控也越發(fā)嚴(yán)格。

            附表 

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                                                                    注:含工資、獎(jiǎng)金、津貼補(bǔ)貼及為職工支付的其他費(fèi)用。

          本文關(guān)鍵字:銀行業(yè) 薪酬
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