小微出口企業(yè)背后的信保力量

來 源：國際商報發(fā)表日期：2014-09-10

    今年以來，中國出口信用保險公司進一步發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，著力打造小微企業(yè)專屬服務平臺，推廣便捷高效的在線服務，簡化投保和理賠手續(xù)，幫助小微企業(yè)化解海外市場風險，增強國際競爭力，搶抓海外訂單，擴大市場份額。今年1～7月，中國信保累計支持2.6萬家小微企業(yè)實現(xiàn)出口273億美元，幫助小微出口企業(yè)獲得融資112.93億元，向小微企業(yè)支付賠款5379萬美元，政策性出口信用保險服務小微企業(yè)取得積極成效。

　　專屬產(chǎn)品廣受青睞

　　中國信保積極落實國家支持小微企業(yè)的決策部署，針對小微企業(yè)海外經(jīng)貿(mào)活動經(jīng)驗不足、資金短缺、風險管控能力弱等短板，鼓勵企業(yè)利用信用保險，積極采用賒銷、承兌交單、付款交單等信用結(jié)算方式，進一步加大對30天~180天信用銷售支持力度，有效提高小微企業(yè)國際競爭力。

　　小微企業(yè)信保易是中國信保專門為小微企業(yè)設計的提供基本風險保障的信用保險產(chǎn)品，可以為年出口額在300萬美元以下的小微企業(yè)提供16種不同等級的風險保障。2013年，使用該產(chǎn)品的小微企業(yè)平均出口增幅12.8%，高于同期全國平均出口增速4.9個百分點。今年前7個月，中國信保利用該產(chǎn)品支持了近萬家員工數(shù)低于60人的小微企業(yè)出口，支持生產(chǎn)型小微出口企業(yè)超過8000家，充分發(fā)揮了政策性出口信用保險在防范風險、穩(wěn)定就業(yè)、支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面的重要作用。

　　云南蒙自一家商貿(mào)公司從2010年起出口當?shù)靥禺a(chǎn)甜石榴，由于風險和資金的問題，年出口額徘徊在150萬美元左右。2013年初在商務部門的推薦下，該公司與中國信保開始合作，當年出口額即突破1400萬美元，海外客戶從2家增長到10余家，并開拓了馬來西亞、菲律賓等市場。

　　為使更多小微出口企業(yè)享受到國家出口信用保險政策，中國信保還與各地政府和商協(xié)會聯(lián)手，在全國26個省市建立了90個小微出口企業(yè)統(tǒng)一投保服務平臺，并在上海、深圳等地積極采取“政府+外貿(mào)公司+信保公司”的方式，為小微企業(yè)搭建綜合性金融服務平臺，已為上千家小微企業(yè)提供了風險保障。

　　保單融資保障有力

　　利用信用保險的保單幫助企業(yè)獲得銀行融資，是中國信保一項成熟的金融服務。今年1～7月，中國信保幫助企業(yè)獲得銀行融資超過1500億元。為了幫助小微出口企業(yè)有效應對融資難、融資貴問題，中國信保今年進一步加大與銀行的合作力度，在江蘇、廣東、遼寧、寧波、天津、廈門6省市與招商銀行、民生銀行、寧波銀行等5家銀行在小微企業(yè)信保易項下開展了業(yè)務合作，為小微企業(yè)獲得銀行融資開辟了新渠道。前7個月，中國信保幫助小微出口企業(yè)獲得融資112.93億元。

　　在投保出口信用保險后，企業(yè)只需抵押中國信保承保的應收賬款或?qū)⒈钨r款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，就可便捷地獲得銀行低息貸款。中國信保的政策性地位可以有效提升小微出口企業(yè)在銀行的信用等級，擴大授信額度，一方面幫助企業(yè)獲得必要的流動資金，實現(xiàn)大規(guī)模集中出運；另一方面也可以解決由于大規(guī)模采購、設備更新等原因造成的資金短缺難題。

　　云南一家出口果蔬的小微企業(yè)2011年的出口額僅為100萬美元，經(jīng)過與中國信保的3年合作，實現(xiàn)了“銷售—投保—融資”滾動式運作，并逐步發(fā)展壯大，目前已成為帶動當?shù)爻隹趧?chuàng)匯、改善農(nóng)戶工作生活的省級優(yōu)秀農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)。2011年至今，該公司利用出口信用保險累計獲得的融資金額已超過7000萬元。

　　快速理賠更顯高效

　　小微出口企業(yè)家小底薄，一筆出口未收匯即可能影響企業(yè)的經(jīng)營安全，因此，中國信保今年將提高理賠追償響應速度和效率作為改進小微出口企業(yè)服務的重要工作，并取得了良好成效。

　　松云商貿(mào)是重慶市一家以工業(yè)配套機械設備及工業(yè)原料為主營產(chǎn)品的小微企業(yè)。2013年1月，該公司與圭亞那買家簽署了水泥生產(chǎn)線出口合同。2014年3月，項目買家在付款期屆滿前，突然提出無理要求，并隨后拋出各種毫無根據(jù)的理由，企圖拖欠尾款。毫無準備的松云商貿(mào)頓時措手不及，在巨大的資金壓力下，其他幾個項目不僅停滯下來，還面臨徹底流產(chǎn)的危險；同時，欠款帶來的巨大融資成本，也讓企業(yè)喘不過氣來。中國信保在接到企業(yè)報案后，迅速勘查案情，高效處理企業(yè)的索賠材料，及時向企業(yè)支付賠款約152萬美元，使該公司避免了破產(chǎn)的厄運。

　　為了進一步緩解企業(yè)資金壓力，中國信保今年還上線了小額案件在線索賠系統(tǒng)，并全面推行10萬美元以下小額案件“簡易勘查、快速理賠”服務措施，有效提高了小額案件理賠追償處理效率。今年1～7月，中國信保累計向小微企業(yè)支付賠款5379萬美元。

　　風險保障更趨全面

　　據(jù)中國信保有關負責人介紹，中國信保為小微出口企業(yè)的服務體現(xiàn)在“事前—事中—事后”三個方面：在出口前，通過海外買方資信調(diào)查，幫助企業(yè)篩選優(yōu)質(zhì)買家；在出口過程中，通過發(fā)布風險預警、提供行業(yè)分析，幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)風險線索，控制出運節(jié)奏，避免發(fā)生損失；在出險之后，中國信保在理賠的同時，還會積極幫助企業(yè)與海外買家斡旋談判，積極追回貨款。

　　北京通州一家年出口額20萬美元的小微企業(yè)在年初遭遇了美國客戶的惡意拖欠，貨款金額約6400美元。5月份，在接到該企業(yè)的索賠申請后，中國信保第一時間開展案件的追討工作。起先，買方謊稱已經(jīng)向企業(yè)支付貨款，但中國信保核查后發(fā)現(xiàn)并無此事，因此向買方發(fā)出嚴正警告：如拒不還款，日后從中國進口將無法獲得中國信保的信用額度支持。在中國信保專業(yè)和高壓的追討下，買方最終于6月份全額支付所欠貨款，小微出口企業(yè)因此沒有受到任何損失。

　　據(jù)了解，未來中國信保還將繼續(xù)加強針對小微企業(yè)的在線服務，便利小微企業(yè)足不出戶實現(xiàn)投保和業(yè)務操作，并通過線上線下相結(jié)合的方式，向投保的小微企業(yè)發(fā)布風險提示等措施，進一步提高對小微出口企業(yè)的服務水平。（秦志剛）