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          銀監(jiān)會(huì):允許境內(nèi)非金融企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司

          來(lái) 源:銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)表日期:2013-11-22

              銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人就發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》答記者問(wèn)

            近日,銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)的修訂出臺(tái)回答記者提問(wèn)。

            1.修訂《辦法》的背景是什么?

            答:2009年7月,經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,銀監(jiān)會(huì)頒布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2009年第3號(hào)),為試點(diǎn)消費(fèi)金融公司的準(zhǔn)入、監(jiān)管和規(guī)范經(jīng)營(yíng)提供了重要法律保障。此后,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),北京、天津、上海、成都4地先后各設(shè)立1家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。隨著消費(fèi)金融公司試點(diǎn)實(shí)踐發(fā)展,原《辦法》的部分條款已不能完全滿足公司和市場(chǎng)深化發(fā)展的實(shí)際需要;同時(shí),為落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域的有關(guān)要求,銀監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)3年來(lái)的情況進(jìn)行了認(rèn)真總結(jié),在深入研究相關(guān)問(wèn)題和廣泛聽取社會(huì)各界意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,對(duì)《辦法》進(jìn)行了修訂,為進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)工作奠定了基礎(chǔ)。

            2.《辦法》修訂的主要內(nèi)容有哪些?

            答:此次修訂著重針對(duì)主要出資人條件、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則等方面作出修改和調(diào)整,以體現(xiàn)和落實(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)的有關(guān)要求,同時(shí)解決目前試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管工作中反映出來(lái)的較為迫切的重點(diǎn)問(wèn)題。

            本次修訂的主要內(nèi)容:一是增加主要出資人類型,允許境內(nèi)非金融企業(yè)作為主要出資人,發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司;二是降低主要出資人最低持股比例要求,由50%降為30%;三是進(jìn)一步增強(qiáng)消費(fèi)金融公司主要出資人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí),鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司主要出資人出具書面承諾,可在消費(fèi)金融公司章程中約定,在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí),給予流動(dòng)性支持,當(dāng)經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資本時(shí),及時(shí)補(bǔ)足資本金;四是取消營(yíng)業(yè)地域限制;五是增加吸收股東存款業(yè)務(wù);六是調(diào)整并增加部分審慎監(jiān)管要求,如修改貸款額度上限、取消部分限制性要求、增加消費(fèi)者保護(hù)條款等。

            3.《辦法》增加了主要出資人類型,允許非金融企業(yè)作為主要出資人發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司,銀監(jiān)會(huì)是如何考慮的?

            答:《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)金融公司”等有關(guān)要求,銀監(jiān)會(huì)在修訂《辦法》時(shí),對(duì)出資人條件等作出相應(yīng)修改,以鼓勵(lì)更多具有消費(fèi)金融優(yōu)勢(shì)資源和分銷渠道的民間資本進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域。一是修改了主要出資人條款,允許具備一定實(shí)力(最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣)、主營(yíng)業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)各種所有制非金融企業(yè)作為主要出資人,發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司;二是促進(jìn)股權(quán)多元化,進(jìn)一步完善公司治理;三是為保證非金融企業(yè)作為主要出資人發(fā)起設(shè)立的消費(fèi)金融公司在業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險(xiǎn)控制方面符合審慎監(jiān)管要求,提出消費(fèi)金融公司需引入具備一定消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。

            4.修訂后的《辦法》如何體現(xiàn)適應(yīng)消費(fèi)金融公司深化發(fā)展的實(shí)際需要?

            答:銀監(jiān)會(huì)在深入研究進(jìn)一步促進(jìn)和規(guī)范消費(fèi)金融公司發(fā)展的諸多問(wèn)題的基礎(chǔ)上,修訂完善《辦法》,以適應(yīng)消費(fèi)金融公司深化發(fā)展的實(shí)際需要。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是增加主要出資人類型,推動(dòng)消費(fèi)金融公司股權(quán)多樣化,充分利用民間資本和消費(fèi)金融優(yōu)勢(shì)資源;二是放開營(yíng)業(yè)地域限制,改變現(xiàn)行消費(fèi)金融公司只能在注冊(cè)地所在行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)的規(guī)定,允許其在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上逐步開展異地業(yè)務(wù),有利于試點(diǎn)公司盡早實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng),增強(qiáng)行業(yè)整體實(shí)力;三是根據(jù)試點(diǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需要,增加“接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款”業(yè)務(wù),有利于進(jìn)一步拓寬消費(fèi)金融公司資金來(lái)源,更好地支持其業(yè)務(wù)發(fā)展;四是將消費(fèi)金融公司發(fā)放消費(fèi)貸款的額度上限由“借款人月收入5倍”修改為“20萬(wàn)元人民幣”,充分體現(xiàn)其功能定位,增強(qiáng)業(yè)務(wù)可操作性;五是增加公司風(fēng)險(xiǎn)管理的自主權(quán),取消“消費(fèi)金融公司須向曾從本公司申請(qǐng)過(guò)耐用消費(fèi)品貸款且還款記錄良好的借款人發(fā)放一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款”等限制性要求;六是針對(duì)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)直接面向個(gè)人,且中低收入客戶群體缺乏金融知識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)等特點(diǎn),增加消費(fèi)者保護(hù)條款,要求消費(fèi)金融公司在業(yè)務(wù)辦理中應(yīng)遵循公開透明原則,充分履行告知義務(wù)。

            5.在深入推動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作方面,銀監(jiān)會(huì)的下一步工作重點(diǎn)是什么?

            答:經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,將新增沈陽(yáng)、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個(gè)城市參與消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作。此外,根據(jù)CEPA相關(guān)安排,合格的香港和澳門金融機(jī)構(gòu)可在廣東(含深圳)試點(diǎn)設(shè)立消費(fèi)金融公司。擴(kuò)大試點(diǎn)掌握“一地一家”的原則,將可新增12家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)?!掇k法》頒布實(shí)施后,銀監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持商業(yè)化、市場(chǎng)化原則,尊重市場(chǎng)主體的意愿,根據(jù)辦法規(guī)定的各項(xiàng)準(zhǔn)入條件開展審批工作,啟動(dòng)擴(kuò)大試點(diǎn)申請(qǐng)。

            6.銀監(jiān)會(huì)對(duì)消費(fèi)金融公司未來(lái)發(fā)展有何希望和要求?

            答:消費(fèi)金融公司在我國(guó)屬于新生事物,試點(diǎn)開展3年多來(lái),充分發(fā)揮其“小、快、靈”的特點(diǎn),通過(guò)與眾多商戶開展廣泛合作,開發(fā)出獨(dú)具特色的個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品,滿足了不同群體消費(fèi)需要,豐富了我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)類型,進(jìn)一步提高了金融業(yè)的服務(wù)水平。但是,消費(fèi)金融公司在差異化經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)力培育等方面還有待繼續(xù)深入探索。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,居民的消費(fèi)需求將日益增長(zhǎng),消費(fèi)金融市場(chǎng)有著巨大的潛力和較為廣闊的發(fā)展空間。銀監(jiān)會(huì)將為消費(fèi)金融公司創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境,并不斷積累總結(jié)經(jīng)驗(yàn),保障試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)。希望試點(diǎn)消費(fèi)金融公司明確功能定位、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),充分發(fā)揮自身特色,在小額、分散、面向中低收入人群的消費(fèi)金融服務(wù)中取得更大的發(fā)展。

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