告別困難之年:中國銀行業(yè)急尋發(fā)展新路徑
來 源:證券時報發(fā)表日期:2015-12-31
在深深體驗著經(jīng)濟(jì)下行等復(fù)雜的外部環(huán)境對經(jīng)營所帶來的深重影響之中,銀行業(yè)即將送走2015年,也即將送走“十二五”。站在2016年也是“十三五”開局之年的起點(diǎn),相信中國的銀行家們都在認(rèn)真地總結(jié)和思考。
中國的銀行業(yè)正在經(jīng)歷“寒冬”。對中國的銀行業(yè)而言,即將過去的2015年,實在是太不容易了。曾幾何時,當(dāng)有些銀行家還在為銀行業(yè)賺錢賺得都不好意思而喜形于色的時候,在小微企業(yè)融資難、實體經(jīng)濟(jì)盈利微薄但商業(yè)銀行利潤率卻超過30%的當(dāng)口,誰能想到銀行業(yè)經(jīng)營形勢卻正在遭遇大逆轉(zhuǎn)。在中國經(jīng)濟(jì)的下行壓力不斷增大、產(chǎn)能過剩行業(yè)經(jīng)營狀況愈發(fā)艱難、利率市場化改革進(jìn)程加快,加之互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊等因素的影響下,中國的銀行業(yè)的確是深深陷入了經(jīng)營困境之中。一是銀行業(yè)盈利能力大幅下降,二是不良貸款增速較快讓業(yè)內(nèi)更加擔(dān)憂,三是銀行撥備覆蓋率在不斷下降,四是商業(yè)銀行人力資源外流現(xiàn)象有所抬頭。令人欣慰的是,即便是在上述困境之下,中國銀行業(yè)的資本充足率仍繼續(xù)維持在較高水平。
銀行業(yè)尷尬的經(jīng)營現(xiàn)狀看似偶然,或者超出中國銀行家們的預(yù)料,但是,仔細(xì)分析也是必然。中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài),“十三五”時期新常態(tài)下的銀行業(yè)再也不能沿著傳統(tǒng)銀行經(jīng)營之路走下去了。展望“十三五”,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動力轉(zhuǎn)換,還會給銀行業(yè)風(fēng)險管控帶來挑戰(zhàn);利率、匯率市場化改革,給銀行業(yè)的經(jīng)營模式帶來挑戰(zhàn);混業(yè)經(jīng)營給銀行業(yè)內(nèi)外部管理帶來挑戰(zhàn);經(jīng)濟(jì)金融全球化給銀行業(yè)競爭發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。所以,新的一年乃至整個“十三五”期間,必須直面新一輪的改革與創(chuàng)新,必須尋找適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的銀行業(yè)發(fā)展新路徑。
展望“十三五”,按照銀監(jiān)會“六個注重”的部署,銀行業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)更加注重創(chuàng)新和改革,適應(yīng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新形勢,提高資源配置效率,積極推動民間資本進(jìn)入,引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)特色化、差異化發(fā)展,推進(jìn)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu);促進(jìn)銀行充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù);適應(yīng)“大資管”的金融混業(yè)經(jīng)營形勢需要,不斷豐富金融產(chǎn)品和市場層次,并建立健全與各項創(chuàng)新相匹配的風(fēng)險管控機(jī)制。
注重普惠金融的發(fā)展,完善和落實小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)政策,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在基層地區(qū)合理布局。注重全面推進(jìn)綠色信貸,大力支持綠色、循環(huán)、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展,積極開展能效融資、碳排放權(quán)融資、綠色信貸資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新金融業(yè)務(wù),以實際行動響應(yīng)共同應(yīng)對氣候變化的“巴黎協(xié)定”的號召。
注重雙向開放,支持銀行業(yè)走出去和符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)來華投資經(jīng)營。2015年9月,新華社正式發(fā)布《中共中央、國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)新體制的若干意見》,明確提及要有序推進(jìn)銀行業(yè)對外開放,形成公平、有序、良性的金融生態(tài)環(huán)境。這就意味著從明年開始,銀行業(yè)要進(jìn)一步提升國際化經(jīng)營水平,審慎開展跨境并購,完善境外分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò),提升金融服務(wù)水平。注重金融安全以及注重協(xié)調(diào)合作,要求持續(xù)提升銀行業(yè)對信用市場、流動性操作風(fēng)險等方面的識別應(yīng)對能力,加強(qiáng)全面風(fēng)險管理能力和信息科技安全系統(tǒng)建設(shè),充分發(fā)揮監(jiān)管者的主動性和前瞻性。此外,還要加強(qiáng)銀行內(nèi)部的部門機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和職能部門間的協(xié)同,提升金融服務(wù)質(zhì)效,著力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域風(fēng)險監(jiān)管的問題。